বীমার প্রবৃদ্ধি, বড় খরচের কারণে সীমিত

ভারতের বীমা খাত একটি গভীর কাঠামোগত সমস্যার সম্মুখীন, যা প্রকাশ করেছে অর্থনৈতিক সমীক্ষা ২০২৫-২৬, যা ২৯ জানুয়ারি, ২০২৬ প্রকাশিত হয়েছে। সমীক্ষা অনুযায়ী, এই খাতের সমস্যা কেবল গ্রাহক চাহিদার অভাবে নয়, বরং বণ্টন ও খরচের কারণে শিল্পের সম্প্রসারণ এবং অন্তর্ভুক্তি সীমিত হচ্ছে।

সরকারের “২০৪৭ সালের মধ্যে সবার জন্য বীমা” লক্ষ্য অর্জন করতে হলে, বীমা শিল্পকে সাধারণ জিডিপি-র চেয়ে দ্রুত বৃদ্ধির হার ধরে এগোতে হবে। যদিও প্রিমিয়াম আয় ও বীমার ঘনত্ব (insurance density) নিয়মিতভাবে বৃদ্ধি পাচ্ছে, তবে বৃহত্তর বাজারে অন্তর্ভুক্তি এখনও সীমিত।

সমস্যার মূল হচ্ছে উচ্চ গ্রাহক অধিগ্রহণ খরচ (Customer Acquisition Cost, CAC)। এটি মূলত বীমা গ্রাহক আকৃষ্ট এবং নিবন্ধনের জন্য খরচ করা কমিশন ও এজেন্ট বা ব্রোকারদের ফি। সমীক্ষা উল্লেখ করেছে, এই খরচগুলো শুধু অপারেশনাল ব্যাঘাত নয়, বরং বাজারের কাঠামোগত বাধা হিসাবে কাজ করছে। এর ফলে বাজারের গতিশীলতা বিঘ্নিত হচ্ছে, অন্তর্ভুক্তি কমছে, ভোক্তাদের জন্য মূল্যমান ক্ষতিগ্রস্ত হচ্ছে এবং দীর্ঘমেয়াদি স্থিতিশীলতা হুমকির মুখে পড়ছে।

পরম্পরাগত এজেন্ট-নির্ভর বণ্টনের ওপর অতিরিক্ত নির্ভরতা, ডিজিটালীকরণে উল্লেখযোগ্য বিনিয়োগ সত্ত্বেও, অল্পবিমিত পরিবার ও ছোট ব্যবসায়ে অন্তর্ভুক্তি বাড়াতে বাধা দিচ্ছে। FY25-এ বীমার ঘনত্ব বাড়লেও প্রতি নীতিধারক US$97-এ পৌঁছেছে, বীমারpenetration অর্থাৎ জিডিপিতে বীমার অংশমাত্রা ৩.৭%-এ নেমেছে। এটি আয় বৃদ্ধির সঙ্গে বাজারের বিস্তারের মধ্যে বড় ফাঁক দেখায়।

প্রধান তথ্যসূচক (Economic Survey 2025-26 অনুযায়ী):

* নির্দিষ্ট অনুপাত বিভাগভেদে পরিবর্তিত; তবে সামগ্রিকভাবে উচ্চ বণ্টন খরচের প্রভাব লক্ষ্য করা যায়।

সমীক্ষা নীতিমূলক পুনঃস্থাপনের আহ্বান জানাচ্ছে, যাতে দীর্ঘমেয়াদি মূলধন আকৃষ্ট করা যায় এবং খরচ কাঠামো পুনর্গঠন করা যায়। এর মধ্যে “সবকা বীমা, সকলের সুরক্ষা আইন, ২০২৫” অনুযায়ী বিধানগত সংস্কার অন্তর্ভুক্ত, যা নিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থা আধুনিকীকরণ এবং ব্যয়বহুল বণ্টন চ্যানেলের ওপর নির্ভরতা কমাতে সহায়ক হবে।

সংক্ষেপে, প্রযুক্তি ব্যবহারের সম্প্রসারণ, সহজতর বণ্টন মডেল এবং নিয়ন্ত্রক সহায়তা ব্যতীত, বীমা শিল্প উচ্চ প্রিমিয়াম আয়কে অর্থপূর্ণ বাজার বিস্তার এবং সর্বস্তরের জন্য অন্তর্ভুক্তিমূলক আর্থিক সুরক্ষায় রূপান্তর করতে অক্ষম থাকবে।