মালয়েশিয়ায় বন্যা বীমা চুক্তির বৃদ্ধি ও ঝুঁকি

মালয়েশিয়ার বীমা খাত বর্তমানে বাড়তে থাকা প্রাকৃতিক বিপর্যয়ের ঝুঁকির মোকাবেলায় নতুন চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি। সম্প্রতি প্রকাশিত “এশিয়া প্যাসিফিক অক্টোবর ২০২৫ মার্কেট ওয়াচ” রিপোর্ট অনুযায়ী, বন্যা দেশটির সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ প্রাকৃতিক বিপর্যয় হিসেবে বিবেচিত, যা মৌসুমি মনসুনের যুগল এবং আবহাওয়াজনিত ক্ষয়ক্ষতির উচ্চ ব্যয় দ্বারা আরও জটিল হয়ে উঠেছে।

দেশটি ২০২১ সালে বড় ধরনের বন্যার মুখোমুখি হয়, যার ফলে প্রায় ১.২৫ বিলিয়ন মার্কিন ডলারের অর্থনৈতিক ক্ষতি হয় এবং বীমা ও পুনর্বীমা বাজার উল্লেখযোগ্যভাবে প্রভাবিত হয়। যদিও মালয়েশিয়ার উত্তর-পূর্বাঞ্চল আবারও ২০২৪ সালের নভেম্বর মাসে বন্যায় আক্রান্ত হয়, বড় শহরগুলোর প্রভাব তুলনামূলকভাবে কম থাকায় মোট ক্ষতি সীমিত থাকে। তবুও, স্থায়ী বন্যার ঝুঁকি এখনও বীমাকারক ও পুনর্বীমাকারক উভয়ের জন্য প্রধান উদ্বেগের বিষয়।

মালয়েশিয়ায় সাধারণত বন্যা বীমা মোটর বা সম্পত্তি বীমার অ্যাড-অন হিসেবে প্রদান করা হয়। ২০২১ সালের পর থেকে এর গ্রহণযোগ্যতা বেড়েছে, প্রধানত প্রিমিয়ামের খরচ কম হওয়ার কারণে। পাঁচ বছর আগে, মোটর নীতি অনুযায়ী বন্যা কভারেজ অন্তর্ভুক্ত করা প্রায় নীতির মোট মূল্যের ০.৫% খরচ হতো। তবে ধাপে ধাপে ট্যারিফ লিবারালাইজেশনের ফলে এটি কিছু ক্ষেত্রে ০.২৫% পর্যন্ত নেমে এসেছে, যা ঝুঁকির বৃদ্ধির গতিকে প্রিমিয়ামের আয়ের তুলনায় বেশি হওয়ার আশঙ্কা তৈরি করছে।

প্রধান বাজারের প্রবণতা

মোটর বীমা প্রদানকারীরা রোড সেফটি প্রবণতাও মনিটর করছেন, কারণ মহামারীর পর যানবাহন দুর্ঘটনার বৃদ্ধি মোটর প্রিমিয়ামের বৃদ্ধিকে সীমিত করেছে। পুলিশ পরিসংখ্যান অনুযায়ী ২০২৪ সালে দুর্ঘটনার সংখ্যা ৬.৩% বেড়েছে, যা ২০২৩ সালের ১০%-এর চেয়ে কম। একই সময়ে স্বাস্থ্যখাতের ব্যয় বৃদ্ধিও গুরুত্বপূর্ণ চ্যালেঞ্জ হিসেবে রয়ে গেছে, ২০২৪ সালে ১৫% বৃদ্ধি হয়েছে যা আঞ্চলিক গড়ের তুলনায় উল্লেখযোগ্য। বীমা কোম্পানিগুলো ধাপে ধাপে প্রিমিয়াম বৃদ্ধি করেছে, তবে কেন্দ্রীয় ব্যাংক তিন বছরের মধ্যে সামঞ্জস্যপূর্ণ পরিবর্তন করার নির্দেশ দিয়েছে এবং ৬০ বছরের বেশি বয়সী গ্রাহকদের ক্ষেত্রে সাময়িকভাবে বৃদ্ধি স্থগিত করেছে।

২০২৪ সালে মালয়েশিয়ার নন-লাইফ বীমা বাজার স্থিতিশীল বৃদ্ধি প্রদর্শন করেছে, মোট গ্রস রাইটেন প্রিমিয়াম USD ৬.৫ বিলিয়ন পৌঁছেছে। এই খাতে ১৯টি সাধারণ বীমা কোম্পানি এবং ৪টি নন-লাইফ তাকাফুল প্রদানকারী অন্তর্ভুক্ত। ইসলামিক বীমা বা তাকাফুলের গ্রহণযোগ্যতা বাড়ছে, সরকারী উদ্যোগের কারণে দেশটিকে গ্লোবাল ইসলামিক ফাইন্যান্স হাব হিসেবে গড়ে তোলার চেষ্টা করা হচ্ছে। ২০২৪ সালে তাকাফুল প্রিমিয়াম MYR ৫.৯ বিলিয়ন হয়েছে, যা মোট নন-লাইফ GWP-এর প্রায় ২০% এবং কিছু গ্রাহক প্রচলিত বীমা থেকে তাকাফুলে পরিবর্তিত হয়েছেন।

গ্যালাঘার রি রিপোর্টে সতর্ক করা হয়েছে যে, প্রাকৃতিক বিপর্যয়ের ঝুঁকি ও বাজারের পরিবর্তনশীল প্রবণতার মধ্যে সঠিক ভারসাম্য রক্ষা করা বীমাকারীদের জন্য অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ, যাতে তারা দায়িত্বশীলভাবে কভারেজ সম্প্রসারণ করতে পারে এবং ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণে রাখতে পারে।