ভারতের বীমা খাতের রেকর্ড প্রিমিয়াম বৃদ্ধি

গত দশকে ভারতের বীমা খাত উল্লেখযোগ্য রূপান্তরের মুখোমুখি হয়েছে। ঐতিহ্যবাহী এজেন্ট-ভিত্তিক বিক্রয় মডেল থেকে ধীরে ধীরে একটি একীভূত ওমনি-চ্যানেল বিতরণ ব্যবস্থায় পরিণত হয়েছে এই খাত। কেয়ারএজ রেটিংস-এর সাম্প্রতিক প্রতিবেদনে বলা হয়েছে যে মোট বীমা প্রিমিয়াম ২০১৫ অর্থবছরে ৪৫.৭ বিলিয়ন মার্কিন ডলার (প্রায় ৪,১৫০ বিলিয়ন টাকা) থেকে ২০২৫ অর্থবছরে ১৩১.২ বিলিয়ন মার্কিন ডলার (প্রায় ১১,৯৩০ বিলিয়ন টাকা) এ বৃদ্ধি পেয়েছে, যা ১১.১% যৌগিক বার্ষিক বৃদ্ধির হার (CAGR) নির্দেশ করে।

এই বিপুল সম্প্রসারণকে ত্বরান্বিত করেছে বাড়তে থাকা ভোগ্যযোগ্য আয়, আর্থিক পণ্যের প্রতি গ্রহণযোগ্যতা, নিয়ন্ত্রণমূলক সংস্কার, নতুন উদ্ভাবনী বীমা সমাধান এবং দ্রুত বর্ধনশীল বিতরণ নেটওয়ার্ক। যদিও ব্যক্তিগত এজেন্ট এখনও গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা রাখেন, তবে গত দশকে প্রিমিয়ামের অধিকাংশ বৃদ্ধি এসেছে ব্যাংক অ্যাস্যুরেন্স এবং বিকল্প চ্যানেলের মাধ্যমে, বিশেষ করে অ-জীবন বীমা ক্ষেত্রে। এটি গ্রাহকদের সুবিধাজনক ও স্বচ্ছ ক্রয় প্রক্রিয়ার প্রতি ক্রমবর্ধমান মনোযোগকে প্রতিফলিত করে।

ইন্সুরেন্স রেগুলেটরি অ্যান্ড ডেভেলপমেন্ট অথরিটি অব ইন্ডিয়া (IRDAI) ‘বিমা সুগম’ প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে এই পরিবর্তনকে আরও ত্বরান্বিত করেছে। এটি জীবন ও অ-জীবন উভয় বীমা পণ্যকে একত্রিত করা একটি ডিজিটাল মার্কেটপ্লেস।

জীবন বীমা ক্ষেত্রে, দীর্ঘমেয়াদি সঞ্চয় ও সুরক্ষা পরিকল্পনার বিক্রিতে এজেন্টদের প্রাধান্য এখনও অটুট। তবে ব্যাংক অ্যাস্যুরেন্স ব্যাংকের বিস্তৃত গ্রাহক ভিত্তি ব্যবহার করে শক্ত অবস্থান তৈরি করেছে। একই সঙ্গে, গ্রুপ বীমা দ্রুত বৃদ্ধি পাচ্ছে সরাসরি ও ডিজিটাল চ্যানেলের মাধ্যমে।

অ-জীবন খাতে, ব্রোকাররা বাণিজ্যিক এবং গ্রুপ হেলথ বীমার ক্ষেত্রে নেতৃত্ব দিচ্ছেন, যেখানে খুচরা মোটর এবং স্বাস্থ্য বীমা ক্রমেই সরাসরি ও ডিজিটাল চ্যানেলের মাধ্যমে বিক্রি হচ্ছে। ব্যাংক অ্যাস্যুরেন্স বিশেষভাবে স্বাস্থ্য পণ্যের দিকে মনোনিবেশ করছে।

ভারতের বীমা খাতের মূল সূচক (FY 2021–FY 2025)

কমিশন প্রদানের পরিমাণ দ্বিগুণের বেশি বৃদ্ধি পেয়েছে, যা মূলত অ-জীবন বীমার বৃদ্ধির কারণে। গ্রাহক অভিযোগ সামান্য বৃদ্ধি পেয়েছে, তবে সমাধান হার এখনও অত্যন্ত উচ্চ।

কেয়ারএজের পূর্বাভাস অনুযায়ী, ২০২৬ ও ২০২৭ অর্থবছরে ভারতীয় বীমা বাজার ৮%–১১% হারে বৃদ্ধি পাবে। খাতটি ব্যক্তিগত পরামর্শ সেবা, সহায়ক ডিজিটাল বিক্রয় ও সম্পূর্ণ ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মের সমন্বয়ে ওমনি-চ্যানেল বিতরণকে আরও একীভূত করবে। ‘বিমা সুগম’ এবং বিস্তৃত ডিজিটালাইজেশন বাজার সম্প্রসারণ, দক্ষতা বৃদ্ধি এবং স্বচ্ছতা উন্নয়নে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা রাখবে।