নদী নেয় ঘর, বন্যা নেয় সঞ্চয়; দুর্যোগের পর মানুষের পাশে থাকবে কে?

বাংলাদেশে বন্যা এখন আর শুধু একটি সাময়িক প্রাকৃতিক দুর্যোগ নয়; এটি দেশের লাখ লাখ প্রান্তিক মানুষের জীবনে এক বড় আর্থিক বিপর্যয়ের নাম। প্রতিবছর নদীর পানি বাড়লেই তলিয়ে যায় বিস্তীর্ণ জনপদ, আর নদীভাঙনে চোখের পলকে বিলীন হয় ভিটেমাটি। ঘরবাড়ি ধ্বংসের পাশাপাশি নষ্ট হয় মাঠের ফসল, মারা যায় খামারের গবাদিপশু এবং বন্ধ হয়ে যায় স্থানীয় ক্ষুদ্র ব্যবসা। কিন্তু বন্যার পানি নেমে যাওয়ার পর যখন চারপাশ শুকিয়ে আসে, ঠিক তখনই ক্ষতিগ্রস্ত মানুষের সামনে এসে দাঁড়ায় জীবনের সবচেয়ে কঠিন ও রূঢ় প্রশ্ন—সব হারিয়ে এখন নতুন করে আবার শুরু করবেন কীভাবে?

বন্যার এই তাৎক্ষণিক ক্ষতি শুধু কয়েক দিনের অবর্ণনীয় দুর্ভোগ তৈরি করে না, বরং একটি প্রান্তিক পরিবারের বহু বছরের হাড়ভাঙা খাটুনির সঞ্চয়, কষ্টার্জিত সম্পদ ও ভবিষ্যৎ স্বপ্নকে এক ধাক্কায় অনিশ্চয়তার মুখে ফেলে দেয়। অথচ দুঃখজনক বাস্তবতা হলো, বাংলাদেশে জলবায়ু ও বন্যাজনিত এই বিশাল ঝুঁকি মোকাবিলার জন্য কার্যকর বিমা সুরক্ষার ব্যবস্থা এখনো অত্যন্ত সীমিত। ফলে দুর্যোগ কেটে যাওয়ার পর মাথা গোঁজার ঠাঁই করতে বা জীবিকা ফেরাতে সিংহভাগ মানুষকে কেবল সরকারি-বেসরকারি ত্রাণ, চড়া সুদের ঋণ কিংবা আত্মীয়স্বজনের সামান্য সহায়তার ওপর নির্ভর করতে হয়।

বিশেষজ্ঞদের মতে, বর্তমান প্রেক্ষাপটে দুর্যোগ ব্যবস্থাপনায় শুধু সাময়িক ত্রাণ বিতরণ ও পুনর্বাসনই যথেষ্ট নয়। টেকসই সমাধানের জন্য প্রয়োজন এমন একটি সুসংগঠিত আর্থিক সুরক্ষা বলয়, যা ক্ষতিগ্রস্ত মানুষকে দ্রুত এবং মর্যাদার সঙ্গে স্বাভাবিক জীবনে ফিরতে সাহায্য করবে। এই জায়গাতেই বন্যা বিমা ও জলবায়ু ঝুঁকি বিমার মতো আধুনিক আর্থিক ধারণাগুলো অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ হয়ে উঠেছে।

কুড়িগ্রামসহ বিভিন্ন জেলায় বন্যার দীর্ঘস্থায়ী প্রভাব ও চলমান পরিস্থিতি

বাংলাদেশের নদী তীরবর্তী ও চরাঞ্চলের মানুষের জীবনপ্রবাহ আবহমানকাল ধরেই বন্যার ঝুঁকির সঙ্গে আষ্টেপৃষ্ঠে জড়িত। কুড়িগ্রাম, গাইবান্ধা, লালমনিরহাট, জামালপুর, সিরাজগঞ্জ, সুনামগঞ্জসহ দেশের উত্তর ও পূর্বাঞ্চলের বেশ কিছু জেলার মানুষ প্রায় প্রতিবছরই এই অমোঘ নিয়তির মুখোমুখি হন। ২০২৬ সালের চলমান বর্ষা মৌসুমেও দেশের কয়েকটি এলাকায় নতুন করে বন্যার ধকল শুরু হয়েছে। বাংলাদেশ পানি উন্নয়ন বোর্ডের (পাউবো) বন্যা পূর্বাভাস ও সতর্কীকরণ কেন্দ্রের সাম্প্রতিক তথ্য বলছে, দেশের কয়েকটি প্রধান নদী অববাহিকা ও নদীসংলগ্ন নিম্নাঞ্চলে পানি বাড়ায় নতুন করে প্লাবনের শঙ্কা তৈরি হয়েছে। বিশেষ করে বান্দরবান, কক্সবাজার, ফেনী, চট্টগ্রাম ও খাগড়াছড়ির কিছু পাহাড়ি ও উপকূলীয় এলাকায় স্বল্পমেয়াদি বন্যার পূর্বাভাস রয়েছে।

একই সঙ্গে দেশের উত্তরাঞ্চলের ব্রহ্মপুত্র, ধরলা ও দুধকুমারসহ কয়েকটি প্রধান নদীর পানি পরিস্থিতি নিবিড়ভাবে পর্যবেক্ষণ করছে সংস্থাটি। কুড়িগ্রামের চরাঞ্চল ও নদী তীরবর্তী নিচু এলাকার মানুষ আবারও পানিবন্দি হওয়ার আশঙ্কায় দিন কাটাচ্ছেন। ঘরবাড়ি, গবাদিপশু ও আমন ধানের ক্ষেত নিয়ে চরম উদ্বেগে আছেন তাঁরা। এই আপৎকালীন ক্ষতি সামাল দেওয়ার মতো কোনো প্রাতিষ্ঠানিক আর্থিক নিরাপত্তা বা বিমা সুবিধা না থাকায়, প্রতিবারই এই অঞ্চলের মানুষের অর্থনৈতিকভাবে ঘুরে দাঁড়ানোর পথ আরও দীর্ঘ ও কঠিন হয়ে পড়ে।

আর্থিক আঘাত: হারানো সম্পদ ও অনিশ্চিত জীবিকা

বন্যার অর্থনৈতিক কোপটি সবচেয়ে বেশি গিয়ে পড়ে সমাজের নিম্নআয়ের খেটে খাওয়া মানুষের ওপর। একজন সাধারণ মানুষের সম্বল বলতে থাকে একটি কাঁচা বা আধাপাকা ঘর, সামান্য আবাদি জমি, দু-চারটি গবাদিপশু কিংবা বাজারের ছোট একটি দোকান। একটি বড় বন্যা এসে এই সামান্য অবলম্বনগুলোকেও ভাসিয়ে নিয়ে যায়।

একজন বর্গাচাষি বা কৃষকের জন্য বন্যা মানে শুধু চলতি মৌসুমের ফসল নষ্ট হওয়া নয়; এর চেয়েও বড় ক্ষতি হলো পরবর্তী চাষাবাদের জন্য বীজ, সার ও পুঁজি পুরোপুরি হারিয়ে ফেলা। একইভাবে একজন দিনমজুর বা রিকশাচালকের জন্য বন্যার অর্থ হলো টানা কয়েক সপ্তাহ পুরোপুরি আয়হীন স্থবির হয়ে থাকা। ক্ষুদ্র ব্যবসায়ীদের দোকানপাট পানিতে তলিয়ে গেলে বা মালামাল নষ্ট হলে নতুন করে মূলধন খাটানো প্রায় অসম্ভব হয়ে পড়ে।

সবচেয়ে করুণ পরিস্থিতির শিকার হন নদীভাঙনের মুখে পড়া মানুষগুলো। বন্যার পানি নেমে গেলেও তাঁদের আর নিজের চেনা ভিটায় ফেরার উপায় থাকে না। নদী তাঁদের জমি ও ঘরের চিহ্নটুকুও মানচিত্র থেকে মুছে দেয়। ফলে এই পরিবারগুলো চিরতরে বাস্তুচ্যুত হয়ে দীর্ঘমেয়াদি দারিদ্র্যের অতল গহ্বরে হারিয়ে যায়।

ঝুঁকি বাড়লেও বিমা সুরক্ষা এখনো প্রান্তিক পর্যায়ে

বাংলাদেশ বিশ্বের অন্যতম প্রধান জলবায়ু ঝুঁকিপূর্ণ দেশ হওয়া সত্ত্বেও দুর্যোগ মোকাবিলায় বিমার মতো কার্যকর ব্যবস্থার ব্যবহার এখানে আশঙ্কাজনকভাবে কম। দেশের মোট দেশজ উৎপাদনের (জিডিপি) তুলনায় বিমা খাতের সামগ্রিক অবদান কিংবা বিমার বিস্তারের হার এখনো ১ শতাংশের নিচে রয়ে গেছে। এর স্পষ্ট অর্থ হলো, আমাদের অর্থনীতির একটি বিশাল অংশ এবং সাধারণ মানুষের একটি বিশাল জনগোষ্ঠী কোনো ধরনের বিমা সুরক্ষার আওতায় নেই।

এর পেছনে বেশ কিছু বাস্তব কারণ রয়েছে। গ্রামীণ ও চরাঞ্চলের মানুষের মধ্যে বিমা নিয়ে সচেতনতার চরম ঘাটতি, প্রত্যন্ত অঞ্চলে বিমা কোম্পানিগুলোর সেবা পৌঁছানোর সীমাবদ্ধতা এবং নিম্নআয়ের মানুষের নিয়মিত প্রিমিয়াম বা কিস্তি দেওয়ার আর্থিক সক্ষমতার অভাব অন্যতম। একই সঙ্গে প্রাকৃতিক দুর্যোগকে কেন্দ্র করে বিশেষায়িত ও সহজলভ্য বিমা পণ্যের সুযোগও আমাদের দেশে নামমাত্র। এর ফলে যারা সবচেয়ে বেশি প্রাকৃতি দুর্যোগের ঝুঁকিতে থাকেন, আর্থিক সুরক্ষার দিক থেকে তারাই সবচেয়ে বেশি অরক্ষিত ও বঞ্চিত থেকে যান।

২০২৪ সালের বন্যা ও জলবায়ু পরিবর্তনের ভয়াবহ শিক্ষা

খুব বেশি দূর যেতে হবে না, ২০২৪ সালের আগস্ট মাসে দেশের পূর্বাঞ্চলে ঘটে যাওয়া প্রলয়ঙ্করী বন্যা আমাদের দুর্যোগ ঝুঁকির ভয়াবহ অর্থনৈতিক রূপটি স্পষ্ট করে দেখিয়ে দিয়েছে। সে সময় দেশের ১১টি জেলায় আকস্মিক বন্যায় প্রায় ৫৭ লাখ মানুষ চরমভাবে ক্ষতিগ্রস্ত হন। ফেনী, কুমিল্লা, নোয়াখালী, লক্ষ্মীপুর, ব্রাহ্মণবাড়িয়া ও খাগড়াছড়ির মতো জেলাগুলোতে স্মরণকালের সবচেয়ে বড় মানবিক ও অর্থনৈতিক বিপর্যয় তৈরি হয়েছিল। লাখ লাখ মানুষ ঘরবাড়ি হারিয়ে আশ্রয়হীন হয়ে পড়েন, ভেসে যায় হাজার হাজার মাছের ঘের আর গবাদিপশু। সেই ধাক্কা সামলে আজও অনেকে পুরোপুরি সোজা হয়ে দাঁড়াতে পারেননি।

জলবায়ু পরিবর্তনের কারণে বিশ্বব্যাপী আবহাওয়ার যে চরম ভাবাপন্ন রূপ, তারই খেসারত দিতে হচ্ছে বাংলাদেশকে। অতিবৃষ্টি, অসময়ে উজানের ঢল, নদীর তলদেশ ভরাট হয়ে যাওয়া এবং সমুদ্রপৃষ্ঠের উচ্চতা বৃদ্ধির কারণে এখন বন্যার ধরন ও তীব্রতা প্রতিনিয়ত বদলাচ্ছে। আন্তর্জাতিক বিভিন্ন পরিবেশ গবেষণায় সতর্ক করা হয়েছে যে, আগামী দিনগুলোতে বাংলাদেশে এই ধরনের চরম ও আকস্মিক দুর্যোগের প্রবণতা আরও বাড়বে। তাই এখন শুধু নদীশাসন, বাঁধ নির্মাণ বা উদ্ধারকাজের মতো প্রথাগত অবকাঠামোগত প্রস্তুতিই যথেষ্ট নয়; এর পাশাপাশি মানুষের পকেটের সুরক্ষা বা আর্থিক ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার বিষয়টিও সমভাবে গুরুত্ব পাওয়ার দাবি রাখে।

প্যারামেট্রিক বিমা: ঘুরে দাঁড়ানোর নতুন আশার আলো

বিশ্বের বিভিন্ন দুর্যোগপ্রবণ দেশে এখন ক্ষতি কাটিয়ে উঠতে ‘প্যারামেট্রিক বিমা’ (Parametric Insurance) নামক একটি আধুনিক ও উদ্ভাবনী ব্যবস্থা বেশ জনপ্রিয় হয়ে উঠেছে। প্রচলিত বিমা ব্যবস্থায় দুর্যোগের পর আমলাতান্ত্রিক জটিলতায় ক্ষয়ক্ষতি যাচাই করতে অনেক সময় লেগে যায়, যার ফলে ভুক্তভোগী সময়ে টাকা পান না। কিন্তু প্যারামেট্রিক বিমায় ক্ষতির পরিমাণ সশরীরে যাচাই করার প্রয়োজন হয় না; বরং আগে থেকে নির্ধারিত কিছু নির্দিষ্ট সূচকের ওপর ভিত্তি করে দ্রুত টাকা দেওয়া হয়।

উদাহরণস্বরূপ, যদি কোনো এলাকায় বৃষ্টির পরিমাণ নির্দিষ্ট মিলিমিটার ছাড়িয়ে যায়, কিংবা নদীর পানি বিপৎসীমার একটি নির্দিষ্ট উচ্চতা অতিক্রম করে, তবে বিমা কোম্পানি ধরে নেয় যে সেখানে ক্ষতি হয়েছে। সেই সূচক স্পর্শ করার সঙ্গে সঙ্গেই কোনো দীর্ঘমেয়াদি তদন্ত ছাড়াই স্বয়ংক্রিয়ভাবে গ্রাহকের ব্যাংক বা মোবাইল অ্যাকাউন্টে ক্ষতিপূরণের টাকা পৌঁছে যায়। বাংলাদেশের চরাঞ্চল ও অববাহিকার কৃষক, মৎস্যজীবী ও ক্ষুদ্র ব্যবসায়ীদের জন্য এই ধরনের ডিজিটাল ও সূচকভিত্তিক বিমা ব্যবস্থা একটি বৈপ্লবিক পরিবর্তন আনতে পারে।

ত্রাণ নয়, প্রয়োজন টেকসই আর্থিক অধিকার

দুর্যোগের সময় সাময়িক খাদ্য বা নগদ অর্থ সহায়তা অবশ্যই জরুরি, তবে মানুষের দীর্ঘমেয়াদি আত্মনির্ভরশীলতা ফিরিয়ে আনতে বিমা ব্যবস্থাকে আমাদের জাতীয় দুর্যোগ নীতিমালার অবিচ্ছেদ্য অংশ করতে হবে। এ জন্য সরকার, বিমা উন্নয়ন ও নিয়ন্ত্রণ কর্তৃপক্ষ (আইডিআরএ), বেসরকারি উন্নয়ন সংস্থা এবং আন্তর্জাতিক দাতা সংস্থাগুলোকে যৌথভাবে এগিয়ে আসতে হবে। প্রয়োজনে রাষ্ট্রীয় ভর্তুকির মাধ্যমে অত্যন্ত কম প্রিমিয়ামে প্রান্তিক মানুষের জন্য ‘বন্যা বিমা’ চালু করা সময়ের দাবি।

বন্যার পানি হয়তো দুই বা তিন সপ্তাহ পর নেমে যায়, কিন্তু সেই কর্দমাক্ত জল যখন নামে, তখন তা রেখে যায় ঋণের বোঝা, ভাঙা ঘর আর এক অনিশ্চিত ভবিষ্যৎ। নদী হয়তো মানুষের ঘর কেড়ে নিতে পারে, বন্যা হয়তো কেড়ে নিতে পারে জীবনের শেষ সঞ্চয়; কিন্তু একটি রাষ্ট্রায়ত্ত ও প্রাতিষ্ঠানিক বিমা সুরক্ষার ব্যবস্থা থাকলে, মানুষ অন্তত বুক বেঁধে আবারও শূন্য থেকে জীবন শুরু করার সাহস পাবে। ত্রাণ কোনো স্থায়ী অধিকার নয়, কিন্তু বিমা মানুষের আর্থিক সুরক্ষার একটি আইনি অধিকার। সেই অধিকারটুকু নিশ্চিত করার এখনই উপযুক্ত সময়।