হংকং বীমা খাতে সাইবার ঝুঁকি ও ডিজিটাল চাপ

হংকংয়ের বীমা খাত ক্রমবর্ধমান সাইবার ঝুঁকি, কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (এআই) সংশ্লিষ্ট হুমকি এবং গ্রাহকদের দ্রুত ডিজিটাল সেবার চাহিদার মুখে নতুন চাপের মধ্যে পড়েছে। একই সঙ্গে ব্যবসাপ্রতিষ্ঠানগুলো সরবরাহকারী ও অংশীদার প্রতিষ্ঠানের দুর্বল সাইবার নিরাপত্তা ব্যবস্থার কারণে বাড়তি ঝুঁকির সম্মুখীন হচ্ছে। বিভিন্ন জরিপভিত্তিক প্রতিবেদনে দেখা গেছে, গ্রাহকদের প্রত্যাশা দ্রুত বদলালেও অনেক বীমা প্রতিষ্ঠান এখনো পুরোনো পেমেন্ট অবকাঠামো ও ম্যানুয়াল প্রক্রিয়ার ওপর নির্ভরশীল।

নেদারল্যান্ডসভিত্তিক আর্থিক প্রযুক্তি প্রতিষ্ঠান Adyen N.V.-এর এক প্রতিবেদনে বলা হয়েছে, হংকংয়ের গ্রাহকেরা এখন বীমা প্রতিষ্ঠানগুলোর কাছ থেকেও ই-কমার্স ও রাইড-হেইলিং প্ল্যাটফর্মের মতো দ্রুত ও নির্বিঘ্ন ডিজিটাল অভিজ্ঞতা প্রত্যাশা করছেন। জরিপে অংশ নেওয়া ৪১ শতাংশ গ্রাহক জানিয়েছেন, বীমা প্রতিষ্ঠানের সঙ্গে লেনদেনের ক্ষেত্রে তারা এখন গ্রাহক অভিজ্ঞতাকেই অগ্রাধিকার দিচ্ছেন।

Adyen-এর হংকং প্রধান কাই ট্যাং প্রতিবেদনে বলেন, বর্তমান সময়ে গ্রাহকেরা শুধু এক বীমা প্রতিষ্ঠানের সঙ্গে আরেকটির তুলনা করছেন না; বরং তারা নিজেদের পছন্দের ই-কমার্স প্ল্যাটফর্ম ও রাইড-হেইলিং অ্যাপের অভিজ্ঞতার মানদণ্ডেও বীমা সেবাকে বিচার করছেন। তিনি বলেন, গ্রাহকেরা এক ক্লিকেই প্রিমিয়াম পরিশোধ এবং সহজে পলিসি ব্যবস্থাপনার সুবিধা প্রত্যাশা করেন।

প্রতিবেদনটি ২ হাজার হংকংভিত্তিক গ্রাহক এবং ২০৪ জন জ্যেষ্ঠ বীমা খাতের কর্মকর্তার ওপর পরিচালিত জরিপের ভিত্তিতে তৈরি করা হয়েছে। এতে দেখা গেছে, অনেক প্রতিষ্ঠানের পুরোনো প্রযুক্তি ব্যবস্থা এখনো নতুন গ্রাহক অন্তর্ভুক্তি, প্রিমিয়াম সংগ্রহ এবং দাবি নিষ্পত্তির গতি কমিয়ে দিচ্ছে।

জরিপে অংশ নেওয়া অর্ধেকের বেশি বীমা প্রতিষ্ঠান জানিয়েছে, তারা এখনো ম্যানুয়াল প্রক্রিয়ায় উল্লেখযোগ্য পরিমাণ সম্পদ ব্যয় করছে। এছাড়া ৯৬ শতাংশ প্রতিষ্ঠান স্বীকার করেছে যে, কিছু লেনদেনের ক্ষেত্রে তারা এখনো চেকের মতো পুরোনো পেমেন্ট পদ্ধতি ব্যবহার করছে।

অংশগ্রহণকারী বীমা প্রতিষ্ঠানের অর্ধেক মনে করছে, আগামী পাঁচ বছরে তাৎক্ষণিক ও নির্বিঘ্ন ডিজিটাল সেবার চাহিদা তাদের জন্য বড় প্রতিযোগিতামূলক চ্যালেঞ্জ হয়ে উঠবে।

এদিকে প্রতারণাজনিত ঝুঁকিও বীমা খাতের ওপর বাড়তি চাপ তৈরি করছে। Adyen জানিয়েছে, ৭৪ শতাংশ বীমা প্রতিষ্ঠান বলেছে যে জালিয়াতির কারণে তাদের বার্ষিক আয়ের প্রায় ৫ শতাংশ পর্যন্ত ক্ষতি হচ্ছে। তবে জালিয়াতি নিয়ন্ত্রণে কঠোর ব্যবস্থা গ্রহণ করলে বৈধ লেনদেনও ধীরগতির হওয়ার আশঙ্কা রয়েছে।

প্রতিবেদন অনুযায়ী, সহস্রাব্দ প্রজন্মের বা মিলেনিয়াল গ্রাহকদের ৯২ শতাংশ জানিয়েছেন, লেনদেনের গতি ও সুবিধা বাড়লে তারা দ্বিস্তর নিরাপত্তা যাচাইকরণ বা টু-ফ্যাক্টর অথেনটিকেশন গ্রহণ করতে প্রস্তুত। তা সত্ত্বেও মাত্র ২৮ শতাংশ বীমা প্রতিষ্ঠান বর্তমানে এআইভিত্তিক জালিয়াতি শনাক্তকরণ প্রযুক্তি ব্যবহার করছে। অন্যদিকে ৫২ শতাংশ প্রতিষ্ঠান এআই প্রযুক্তি গ্রহণের ব্যয় বেশি মনে করায় এখনো এ ধরনের ব্যবস্থায় যেতে অনিচ্ছুক।

অন্যদিকে QBE Insurance Group Ltd.-এর পৃথক এক জরিপে দেখা গেছে, হংকংয়ের ব্যবসাপ্রতিষ্ঠানগুলো এআই ব্যবহারের বিষয়ে বৈশ্বিক গড়ের তুলনায় বেশি আশাবাদী হলেও সাইবার নিরাপত্তার ক্ষেত্রে এখনো উল্লেখযোগ্য ঝুঁকিতে রয়েছে। বিশেষ করে সরবরাহকারী প্রতিষ্ঠান ও ব্যবসায়িক অংশীদারদের দুর্বল নিরাপত্তা ব্যবস্থা বড় উদ্বেগ হিসেবে উঠে এসেছে।

QBE Asia-এর আঞ্চলিক সাইবার প্রধান স্যাম রাসেল-ভিক প্রতিবেদনে বলেন, এখন আর প্রতিষ্ঠানগুলো শুধু নিজেদের সাইবার নিরাপত্তা নিয়েই ভাবতে পারে না। তাদের সরবরাহকারী প্রতিষ্ঠানের দুর্বলতাও বিবেচনায় নিতে হচ্ছে, কারণ অপরাধীরা অংশীদারিত্বভিত্তিক ব্যবস্থার দুর্বলতা কাজে লাগাচ্ছে।

জরিপে অংশ নেওয়া হংকংয়ের ৯৬ শতাংশ ব্যবসা ও প্রযুক্তি খাতের নেতা মনে করেন, আগামী দুই বছরে এআই তাদের ব্যবসায় ইতিবাচক প্রভাব ফেলবে। বৈশ্বিক পর্যায়ে এই হার ৯২ শতাংশ। বর্তমানে ৮১ শতাংশ প্রতিষ্ঠান ইতোমধ্যে এআই ব্যবহার করছে, আর ১৭ শতাংশ এ প্রযুক্তি গ্রহণের বিষয়টি বিবেচনা করছে।

এআই ব্যবহারের প্রধান কারণ হিসেবে ৫৬ শতাংশ উত্তরদাতা পরিচালন দক্ষতা বৃদ্ধির কথা উল্লেখ করেছেন। এছাড়া ৫১ শতাংশ উৎপাদনশীলতা বৃদ্ধি, ৪৩ শতাংশ কার্যগত নমনীয়তা, ৩৮ শতাংশ উদ্ভাবন, ৩৮ শতাংশ প্রতিযোগিতামূলক সুবিধা এবং ২৬ শতাংশ রাজস্ব বৃদ্ধির সম্ভাবনাকে কারণ হিসেবে উল্লেখ করেছেন।

তবে প্রযুক্তিগত অগ্রগতির পাশাপাশি সাইবার ঝুঁকিও বাড়ছে। QBE-এর তথ্য অনুযায়ী, গত এক বছরে হংকংয়ের ৫৯ শতাংশ ব্যবসাপ্রতিষ্ঠান অন্তত একটি সাইবার ঘটনার মুখোমুখি হয়েছে। আক্রান্ত প্রতিষ্ঠানের মধ্যে ১৮ শতাংশ এক বা একাধিক দিন ব্যবসায়িক কার্যক্রমে বিঘ্নের শিকার হয়েছে।

এসব ঝুঁকি থাকা সত্ত্বেও ১০০ থেকে ২ হাজার কর্মীসংবলিত হংকংয়ের ২২ শতাংশ প্রতিষ্ঠান এখনো সাইবার বীমা গ্রহণ করেনি বলে প্রতিবেদনে উল্লেখ করা হয়েছে।