ব্যাংক এশিয়ার কৌশলগত ঋণ পুনরুদ্ধার মডেল

বাংলাদেশে সাম্প্রতিক রাজনৈতিক পরিবর্তনের প্রভাবে দেশের অর্থনীতি একটি অস্থির পর্যায়ে প্রবেশ করেছিল, যার ফলে ব্যাংকিং খাতে ঋণ পুনরুদ্ধার ধীরগতিতে চলছিল। বিশেষ করে আওয়ামী লীগ সরকারের পতনের পর, বেসরকারি ব্যাংকগুলো বড় ও প্রভাবশালী গ্রাহকদের কাছ থেকে ঋণ ফেরত নেওয়ার ক্ষেত্রে উল্লেখযোগ্য চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি হয়। এই সময়ে অনেক বড় ঋণগ্রহীতা পুনঃপরিশোধ দীর্ঘমেয়াদি করতে চেয়েছিলেন, আংশিক মাত্রা অনুযায়ী অর্থ প্রদানের চেষ্টা করেছিলেন, অথবা পুরো ঋণ ফেরত দেওয়ার পরিবর্তে ন্যূনতম অর্থ জমা দিয়েছেন।

অনেক ব্যাংক নন-পারফর্মিং লোন (এনপিএল) কমানোর জন্য নরম পদ্ধতি অবলম্বন করলেও, ব্যাংক এশিয়া একটি কৌশলগত ও সংরচিত পদ্ধতি গ্রহণ করে। ব্যাংকটি বাস্তবসম্মত নগদ প্রবাহ মূল্যায়ন, ঋণ-সম্পদ অনুপাতের সতর্ক যাচাই, নতুন মূলধন প্রয়োগ এবং জামানতের উন্নতকরণের ওপর গুরুত্বারোপ করেছে। এর ফলে, ২০২৫ সালের মাঝামাঝি কিছু বড় গ্রাহকের মধ্যে এনপিএল সাময়িকভাবে ১৯ শতাংশে পৌঁছেছিল, কিন্তু কৌশলগত পদক্ষেপের মাধ্যমে বছরের শেষে এটি ৫ শতাংশের নিচে নামিয়ে আনা সম্ভব হয়।

ব্যাংক এশিয়ার কৌশলসমূহ

• ব্যবসায়িক সম্পদ বিক্রির মাধ্যমে ঋণগ্রহীতাদের ঋণ পরিশোধে সহায়তা করা

• ইচ্ছাকৃত ঋণ অব্যাহতকারীদের বিরুদ্ধে আইনি পদক্ষেপ ও যাত্রা সীমাবদ্ধতা আরোপ

• বন্ধক ও লিয়েনযুক্ত সম্পদ জব্দ করা

• উদ্যোক্তাদের মালিকানাধীন ভূমি ও কোম্পানির শেয়ার বাজেয়াপ্ত করা

মূল আর্থিক সূচক (২০২৩–২০২৫)

২০২৫ সালের মধ্যে ব্যাংক এশিয়ার মূলধন যথেষ্ট প্রায় ১৬ শতাংশে পৌঁছায় এবং ঋণ-প্রতি আমানত অনুপাত ৬০ শতাংশের নিচে থাকে, যা শক্তিশালী নগদ প্রবাহ এবং দৃঢ় ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার প্রতিফলন।

ব্যাংকটি গ্রাহকদের প্রকল্প বিক্রয়ে কৌশলগত ভূমিকা পালন করেছে, যার মধ্যে উল্লেখযোগ্য উদাহরণ হল আবদুল মনেম সুগার রিফাইনারি ও রবিনটেক্স গ্রুপের মালিকানা হস্তান্তর এবং স্পিনিং মিলগুলোর শেয়ার হস্তান্তর, যা ঋণ পুনরুদ্ধার প্রক্রিয়ায় সহায়ক হয়েছে।

ইচ্ছাকৃত ঋণ অব্যাহতকারীদের বিরুদ্ধে কঠোর আইনি পদক্ষেপও গ্রহণ করা হয়েছে। প্রাইম শিপ রিসাইক্লিং এবং মুখা মাল্টিলেয়ার কোম্পানির ক্ষেত্রে সম্পদ-ভিত্তিক প্রয়োগ নিশ্চিত করা হয়েছে।

ব্যাংক এশিয়ার ব্যবস্থাপনা পরিচালক, সোহেল আর. কে. হোসেন বলেন, “একক পদ্ধতির ওপর নির্ভর না করে আমরা বহুপাক্ষিক কৌশল গ্রহণ করেছি। এতে ঋণ পুনরুদ্ধার এবং সম্পদ মান দুটোই উন্নত হয়েছে। আমাদের লক্ষ্য হল দক্ষ ও পেশাদারী ব্যাংকিং প্রক্রিয়ার মাধ্যমে ব্যাংক এশিয়াকে দেশের শীর্ষ ব্যাংকের মধ্যে রূপান্তরিত করা।”

সংক্ষেপে, ব্যাংক এশিয়ার উদ্ভাবনী কৌশল, সতর্ক আর্থিক মূল্যায়ন এবং দৃঢ় আইনি পদক্ষেপ এনপিএল কমাতে সফল হয়েছে এবং বাংলাদেশের ব্যাংকিং খাতে একটি নতুন মানদণ্ড স্থাপন করেছে।